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Sabe aquela sensação de olhar para a nota fiscal do mercado e pensar: “Mas como assim? Comprei menos coisas e gastei mais!”? Pois é, não é impressão sua, não. Seu dinheiro está mesmo comprando menos a cada dia que passa.

O que é essa tal de inflação que come nosso dinheiro?

A inflação nada mais é que o aumento geral dos preços. É como se nosso dinheiro fosse derretendo aos pouquinhos. Os mesmos 100 reais na carteira que você comprava certa quantidade de produtos há alguns dias atrás, hoje com esses mesmos 100 reais a cada dia que passa, você compra cada vez mais, menos.

É tipo aquela calça jeans que você adora e usa há anos. Com o tempo, ela vai ficando mais desbotada, mais fraquinha. O dinheiro é a mesma coisa – continua sendo 100 reais, mas o poder de compra dele vai sumindo.

E não adianta reclamar só do governo, viu? A inflação é como um bichinho que se alimenta de várias coisas:

• Às vezes é porque tem muita gente querendo comprar pouca mercadoria
• Outras vezes é porque ficou mais caro produzir as coisas
• Tem hora que é porque o governo soltou dinheiro demais na economia
• E tem dias que é porque o dólar subiu e encareceu tudo

Como a gente sente a inflação no bolso?

A inflação aparece na nossa vida de jeitos que a gente nem sempre percebe logo de cara:

É o pãozinho que aumentou 10 centavos (de novo). É a conta de luz que parece que nunca para de subir. É o aluguel que todo ano dá aquele salto. É o corte de cabelo que antes custava 30 e agora tá 45.

Hoje em dia ouvimos pessoas mais idosas dizendo: “No meu tempo, com 1 real dava pra comprar um saco de pão. Hoje não compra nem dois pãezinhos!” Elas não est exagerando, não. É a inflação fazendo das suas.

Como saber se a inflação tá alta demais

Aqui no Brasil temos o IPCA, que é tipo um termômetro da inflação. Quando ele sobe muito, é sinal que nosso dinheiro está perdendo valor rapidinho.

Mas vamos ser sinceros: você não precisa de índice nenhum pra saber que a inflação tá alta, né? Basta ir ao supermercado ou encher o tanque de gasolina. O bolso da gente já sente na hora!

7 jeitos bem práticos de proteger seu suado dinheirinho

Vamos ao que interessa: como fazer pra nossa grana não evaporar com essa inflação danada? Tenho umas dicas que me ajudaram muito e podem ajudar você também.

1. Não deixe seu dinheiro parado, coitado!

Dinheiro na conta corrente é como sorvete fora da geladeira. Vai derretendo sem você nem perceber.

Durante anos guardei tudo na poupança porque era o que minha mãe fazia. Grande erro! Quando aprendi um pouquinho sobre investimentos, vi que existem opções muito melhores por aí.

Você não precisa virar um especialista em bolsa de valores, não. Existem coisas simples que podem ajudar:

• Tesouro IPCA+: é do governo e paga a inflação mais um tantinho
• CDBs de bancos confiáveis: muitos pagam bem mais que a poupança
• Fundos imobiliários: pra quem quer receber aluguel sem ter dor de cabeça com inquilino

2. Bote no papel onde seu dinheiro está indo

Sério, isso faz toda diferença. Peguei um caderninho (pode ser o celular também) e comecei a anotar TUDO que gastava. Foi um choque!

Descobri que gastava quase 300 reais por mês só em delivery de comida. Sem falar nos 80 reais de assinaturas de streaming que nem usava direito. Caramba!

Uma dica boa é dividir seus gastos assim:

• 50% pro essencial (casa, comida, transporte)
• 30% pros seus quereres (cinema, comer fora, roupas)
• 20% pra guardar e investir

Não precisa ser exato, viu? O importante é ter noção de onde o dinheiro está indo.

3. Dá pra ganhar um dinheirinho extra sim!

Às vezes, só economizar não resolve. É preciso fazer entrar mais grana também.

E não precisa ser algo complicado:

• Sabe fazer unha? Tem um monte de gente que paga bem por isso
• Entende de informática? Cobra pra formatar computador
• Fala bem inglês? Dá umas aulinhas
• Tem carro? Aplicativos de transporte nos fins de semana podem ser uma boa

4. Compre como gente esperta, não como gente rica

Mudar a forma de comprar faz uma diferença danada nas contas:

• Compare preços antes de comprar (tem aplicativo pra isso)
• Promoção só é boa se for de coisa que você já ia comprar mesmo
• Experimente marcas diferentes (muitas são tão boas quanto as famosas)
• Planeje as refeições da semana antes de ir ao mercado

5. Invista em coisas que ganham da inflação

Algumas coisas tendem a valer mais com o tempo, mesmo com a inflação comendo solta:

• Imóveis em bons lugares (se você puder)
• Ações de empresas fortes (aquelas que conseguem aumentar seus preços)
• Um pouquinho de ouro (não precisa ser barra, pode ser fundo de ouro)

6. Livre-se das dívidas que sugam seu dinheiro

Se tem uma coisa que acaba com qualquer tentativa de proteger seu dinheiro, são as dívidas caras.

Cartão de crédito então? É um vampiro financeiro! Os juros são tão absurdos que parece até piada. Mas não tem graça nenhuma.

Se você está endividado:

• Foque nas dívidas mais caras primeiro (geralmente cartão e cheque especial)
• Negocie! As empresas preferem receber menos do que não receber nada
• Se for pegar empréstimo pra quitar outras dívidas, compare muito bem os juros

7. Tenha uma reservinha para emergências

A vida adora nos surpreender, né? E geralmente não são surpresas boas.

Tente juntar pelo menos 3 meses do seu custo de vida. Pode parecer muito, mas dá pra fazer aos poucos:

• Comece com o que der, nem que seja 50 reais por mês
• Guarde em algo seguro e fácil de resgatar
• Não use esse dinheiro para compras planejadas
• Só mexa nele em verdadeiras emergências

Pequenas mudanças que fazem uma grande diferença

Pequenas mudanças de hábito podem salvar seu orçamento:

1. Faça lista antes de ir ao mercado e siga ela direitinho
2. Revise suas assinaturas – precisa mesmo de todos aqueles streamings?
3. Apague as luzes, desligue a TV da tomada, tome banhos mais curtos
4. Leve marmita pro trabalho pelo menos 3 vezes por semana
5. Pense duas vezes antes de comprar por impulso (aquela regra de esperar 24h é boa mesmo!)

Para proteger o dinheiro, é preciso aprender sobre ele

Olha, você não precisa virar expert em economia não. Mas entender o basicão já ajuda demais:

• Juros compostos são seu melhor amigo ou seu pior inimigo (depende de que lado você está)
• Mais barato nem sempre é economia (às vezes o mais caro dura muito mais)
• Conheça quanto risco você aguenta nos investimentos
• Dê uma olhadinha nas notícias econômicas de vez em quando

Fui criado achando que investimento era coisa de gente rica. Que nada! Hoje sei que dá pra começar com pouquinho e ir aprendendo no caminho.

Será que dá mesmo pra vencer a inflação?

Olha, vou ser sincero com você. A inflação é um desafio e tanto. É como nadar contra a correnteza. Cansa, incomoda, mas dá pra avançar sim!

Com um pouco de planejamento, algum conhecimento e muita disciplina, você consegue não só proteger seu dinheiro, mas fazê-lo crescer mesmo quando tudo sobe de preço.

O segredo é começar. Não importa se você ganha pouco ou muito:

1. Entenda pra onde seu dinheiro está indo
2. Corte o que não é tão importante assim
3. Guarde um pouquinho todo mês, sem falta
4. Busque aprender sempre mais sobre dinheiro
5. Tenha paciência – construir patrimônio é uma maratona, não uma corrida de 100 metros

Os principais recados para você não esquecer

• A inflação vai continuar existindo, mas você pode se proteger dela
• Dinheiro parado perde valor – precisa colocá-lo para trabalhar por você
• Anotar gastos é chato, mas funciona demais para economizar
• Dívidas caras são o maior inimigo do seu bolso
• Uma reserva de emergência te salva de apertos e dívidas
• Pequenas mudanças de hábito fazem grande diferença no longo prazo
• Buscar aumentar sua renda é tão importante quanto cortar gastos
• Aprender sobre dinheiro é um investimento que sempre vale a pena

Ah, uma última coisa: não desanime! Cuidar do dinheiro é como cuidar da saúde. Tem dias mais fáceis, tem dias mais difíceis. O importante é não desistir e seguir fazendo o melhor que pode.

E aí, já começou a colocar alguma dessas dicas em prática? Conta pra mim depois como foi!